Compra na planta
INCC e correção da parcela da obra: entenda antes de assinar
Desvende o INCC e a correção das parcelas da sua casa própria na planta. Entenda como funciona, o que influencia e como se preparar para o financiamento Caixa.
Se você está pensando em comprar um imóvel na planta, provavelmente já ouviu falar do INCC – Índice Nacional de Custo da Construção. E se ainda não ouviu, prepare-se, porque ele será um dos seus grandes companheiros durante o período da obra. Mas calma, não é um bicho de sete cabeças! Meu objetivo aqui é te explicar de forma clara e objetiva o que é o INCC, como ele afeta as parcelas do seu imóvel e como você pode se planejar para não ter surpresas.
O que é o INCC e por que ele existe?
O INCC é um índice calculado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) e reflete a variação dos custos dos insumos da construção civil. Pense em tudo que uma obra precisa: cimento, tijolo, mão de obra, tintas, tubulações, e por aí vai. O preço desses materiais e serviços flutua ao longo do tempo, e o INCC serve justamente para atualizar o valor do imóvel conforme esses custos sobem ou descem. Ele é essencial para as construtoras, pois garante que o preço que você paga hoje pelo imóvel na planta consiga cobrir os custos de construção que elas terão até a entrega das chaves.
É importante entender que o INCC não é uma forma de a construtora lucrar mais; ele é uma correção monetária. Ou seja, ele busca manter o poder de compra da moeda e o equilíbrio financeiro do contrato entre você e a construtora.
Como o INCC afeta as parcelas do seu imóvel na planta?
Quando você compra um imóvel na planta, o pagamento é dividido em algumas etapas. Geralmente, há uma entrada, parcelas mensais durante a obra e, por fim, o financiamento bancário (muitas vezes pela Caixa, no nosso caso). O INCC entra em jogo corrigindo essas parcelas que você paga antes da entrega das chaves e do financiamento bancário.
Funciona assim: a cada mês, as parcelas programadas para aquele período são corrigidas pelo INCC acumulado. Se o INCC subiu 0,5% no mês anterior, sua parcela daquele mês também será corrigida por esse percentual. Essa correção se aplica ao saldo devedor e às parcelas, garantindo que o valor nominal do que você ainda deve à construtora seja ajustado ao custo real da construção.
Por isso, é fundamental ter em mente que as parcelas da obra não terão valor fixo. Elas tendem a aumentar um pouco a cada mês, especialmente em períodos de alta inflação na construção civil. É um ponto crucial para o seu planejamento financeiro.
INCC, Financiamento Caixa e Minha Casa Minha Vida
No programa Minha Casa Minha Vida, que tem como um dos maiores parceiros a Caixa, o INCC também é um fator. Durante a fase de obra, as parcelas pagas à construtora são corrigidas pelo INCC. Já depois que o imóvel é entregue e o financiamento é liberado pela Caixa, as parcelas passam a ser corrigidas por outros índices (geralmente a TR – Taxa Referencial, mais os juros do seu contrato), e o INCC não entra mais em cena.
Para quem se enquadra nas faixas de enquadramento HIS/HMP (regra de São Paulo), como as de renda familiar até R$ 4.863 (HIS 1), até R$ 9.762 (HIS 2) e até R$ 16.210 (HMP), o subsídio da Caixa pode ser uma grande ajuda. Mas lembre-se: mesmo com o subsídio, a correção pelo INCC nas parcelas da obra acontece. Por isso, ao fazer a sua simulação, pergunte ao seu corretor sobre a projeção de valores e esteja preparado.
Como se preparar para a correção pelo INCC?
A melhor forma de lidar com o INCC é a informação e o planejamento. Aqui vão algumas dicas:
- Analise o histórico do INCC: Peça ao seu corretor para te mostrar o histórico do INCC nos últimos anos. Isso te dará uma ideia da sua volatilidade.
- Faça uma reserva financeira: Tenha uma reserva para cobrir possíveis aumentos nas parcelas. Um valor um pouco acima da parcela original já ajuda bastante.
- Simule com folga: Ao fazer a simulação de financiamento com a Caixa, considere uma pequena folga no seu orçamento mensal para absorver essas variações.
- Converse com seu corretor: Não hesite em tirar todas as suas dúvidas sobre o INCC e como ele se aplica ao seu contrato específico. Ele pode te ajudar a entender as projeções e os impactos.
Entenda as fases de correção
| Fase da Compra | Correção Aplicada |
|---|---|
| Durante a Obra (parcelas para a construtora) | INCC (Índice Nacional de Custo da Construção) |
| Pós-Entrega e Financiamento Caixa | TR (Taxa Referencial) + Juros do contrato |
A compra de um imóvel na planta é um passo importante e cheio de detalhes, mas com o conhecimento certo, você pode se sentir seguro para realizar esse sonho. O INCC é apenas mais um desses detalhes que, bem compreendido, não trará surpresas. O importante é estar bem informado e planejar cada etapa.
Quer saber mais sobre como comprar seu imóvel na planta e entender todas as condições do Minha Casa Minha Vida e do financiamento Caixa? Fale com a gente! Nossa equipe de corretores está pronta para tirar todas as suas dúvidas e te ajudar a encontrar o imóvel ideal, seja um 2 dorms perto da estação Sacomã ou outra tipologia na sua região preferida de São Paulo. Mande um WhatsApp para a Head Broker e comece a realizar o seu sonho da casa própria!